どこからも借りれない919|お金が必要でもどうにもならない時のヘルプガイド

ねこの手と招き猫

普段生活をしているだけで思わぬ出費が発生することはよくありますよね。

「貯金があればいいけど、収入も少なくて銀行にもお金がない。」

そういうときは金融機関からお金を借りて乗り切りたいところです。

ところがローンの借入れをしようと思っても、どこも審査落ちでお金借りれないということがあります。

このサイトでは銀行や消費者金融の審査に落ちて、困っているという人のために、お金が借りれない理由や、融資を断られたときにどう対処すればいいのかについて、詳しくご紹介しています。

どこかりねこ

お金が必要なのに、どこからも借りれない!
ピンチの時の対処方法をわかりやすく解説しますにゃ。

金融機関からお金が借りれない時の7つの対処法

7つの対処法を教える招き猫

  1. クレジットカードで現金を作る
  2. 商売をしているなら、売掛金でお金を作る
  3. 所持品を売ってお金にする
  4. 知人・友人など周囲の人から借りる
  5. 中小の消費者金融をあたってみる
  6. おまとめローンでひとまず借り先をひとつに絞る
  7. 借金があれば相談する

銀行や大手消費者金融からお金借りれないからといって、すぐに諦める必要はありません。

上記にあるように金融機関以外から借りて対処することもできますし、そもそも借りなくてもいい環境にするという対処方法もあります。

ここではまず、それらの対処方法についてご紹介していきます。

クレジットカードで現金を作る

手元にクレジットカードがあるなら、それを使ってお金を作る方法もあります。

クレジットカードのキャッシング枠があれば、銀行やコンビニのATMでお金を借りることができますし、クレジットカードの現金化業者を利用すれば、キャッシング枠がなくてもお金を作れます。

自分で現金化するという手法も以前は使われていましたが、自分で行う場合には規約違反になってしまいクレジットカードの利用停止になってしまう可能性があります。

安全に現金化をするためには、できるだけ業者を利用してください。

業者が指定する商品をカードで購入後、購入金額に応じて現金をキャッシュバックするという「キャッシュバック方式」を採用している現金化業者であれば安全です。

あんしんクレジット

最短10分で現金を振り込んでくれます。

クレジットカードをお持ちのかたは、ぜひ公式サイトをチェックしてみてください。

【優しく解説】クレジットカードで現金を作る方法。失敗せずに現金化するには?

商売をしているなら、売掛金でお金を作る

自分の経営する会社がある人や自営業をしている人で、売掛金があるならファクタリングを利用してお金を作ることができます。

ファクタリングは売掛金を譲渡してお金を得ますので、返済の必要がありません。

ただし、売掛金の信用が低い場合には譲渡額が低くなります。

他にも売掛金担保融資という借り方もありますが、こちらは審査に通らないと融資をうけられないのと、融資までに時間がかかってしまいます。

できるだけ早く現金を手にしたい場合には、ファクタリングがおすすめです。

安定した売掛金があれば、それらを売却して資金調達できます。

本当に資金調達できるか不安・・・という方は、まずはこちらのサイトで、お試し診断してみてください。

10秒で売却可能かどうか結果がわかります。

運転資金に困ったらファクタリング。売掛金がある事業主の金策手段

所持品を売ってお金にする

お金借りれないなら、物を売ってお金にするのもおすすめです。

本やCD、コレクションしているフィギュアなど、売るとお金になるものは意外とたくさんあります。

この方法のメリットはなんといっても、返さなくてもいいので返済の心配がいらないということです。

所持品を売るときには、どこに売るのかをしっかり検討して売りましょう。

何でも買い取りしてくれるリサイクルショップは、買取額が低くなりがちです。

高く売るためには、売りたい所持品を専門的に取り扱っているお店に売るようにしましょう。

所持品を売ってお金に変える方法。高値で売れるものや売り先を紹介

知人・友人など周囲の人から借りる

金融機関から借りられないなら、友人や知人を頼るというのも対処法のひとつです。

知り合いにお金に困っていることを知られるのは恥ずかしいかもしれませんが、これまでしっかりとした関係を築いていれば、助けてくれる人は意外とたくさんいます。

借りるときには、必ずいつまでに返すかの期限を決めて、口約束にならないようにするためにも、借用書を作って借りるようにしましょう。

Q.借用書を作らずに、友人にお金を貸しました。このような契約は無効ですか?

A.有効です。金銭の貸し借りについての契約は、書面(書類)を作成していなくても成立します。
・法的な手続により返済を請求するためには、金銭の返済を約束したこと及び金銭を渡したことを証明する必要があります。
・この証明のためには、借用証書を利用するのが一般的です。 ・契約後において、借主が貸金を返還しない(返さない)、又は契約そのものを否定するなどの問題が生じた場合には、お金を取り戻すために、契約が成立したことの証拠が必要となります。その際に、借用証書は有力な証拠となりますので、金銭消費貸借契約を行う際には、借用書を作成した方がよいでしょう。
・金銭の貸し借りについて直接の証拠となる借用書がない場合、裁判で貸金の返還を求めるには、間接的な証拠から貸し借りの存在を証明していくこととなります。

引用元:日本司法支援センター 法テラス

もちろん期限までにきちんと返済して、お互いの関係が崩れてしまわないように注意してください。

人にお金を借りる方法。気をつけたいマナーやルールについて解説

中小の消費者金融をあたってみる

お金を借りる金融機関として、多くの人が銀行や大手消費者金融を思い浮かべるかもしれませんが、誰もが知っている金融機関はリスク回避のために審査がかなり厳しくなっています。

大手消費者金融は審査通過率が50%前後しかありません。

そのような審査の厳しい金融機関ではなく、中小の消費者金融をあたってみましょう。

中小の消費者金融は大手金融機関で借りられなかった人をターゲットに融資を行っていますので、ステータスが低い人でも融資を受けられることがあります。

一番借りやすいカードローンはどこ?街金以上、大手未満の穴場を狙え!

おまとめローンでひとまず借り先をひとつに絞る

複数の金融機関への返済に追われていてお金が必要だという場合には、おまとめローンを使って返済先をひとつにするという方法もあります。

おまとめローンを利用すると、月々の返済額を無理のない金額に変更でき、さらに返済日が月に1回になるため気持ちに余裕ができます。

以前は銀行のカードローンを使っておまとめローンが可能でしたが、最近は過剰融資を防ぐために、銀行のフリーローンを利用してのおまとめローンが主流になっています。

どこからも借りれずに、さんざん今まで審査に落ちてきたという方は、中小のおまとめローン業者がおすすめです。



大手金融機関ではありませんが、全国対応可能です。

ただし契約手続きは店頭になりますので、関東近辺の方にオススメです。

おまとめローンはどこがいい?失敗しない銀行の選び方

借金があれば相談する

返済が難しい借金を抱えていて、それを返済するのにお金を借りたいという場合には、これ以上の借入れをするのではなく、弁護士や司法書士に債務整理の相談しましょう。

無理にお金を調達しても、次の返済日にまた返済で悩まされることになります。

弁護士や司法書士に相談するにはお金がかかると思っている人も多いようですが、借金問題に関しては、無料で相談にのってくれる公共機関や弁護士事務所、司法書士事務所がいくつもあります。

自分1人で悩まずに、専門家に助けを求めて借金問題を解決しましょう。

無料でできる借金相談施設まとめ。借金問題を誰にも打ち明けられない人へ

安易な「お金貸します」情報には手を出さないこと

どこからもお金借りれなくなったとき、「無審査で融資します」「誰でも貸します」と勧誘されると、ついつい利用したくなりますよね。

でも、他の金融機関が審査を通さない人に融資をしてくれるなんて、そんなうまい話はありません。

その多くが闇金業者で、高金利での貸付けを行っています。

高額な利息を払うだけで済めばいいのですが、闇金業者は様々な手法を使って、搾り取れるお金をすべて奪っていきます。

「ちょっとだけなら」という安易な気持ちが破綻を招きますので、絶対にそのような情報には手を出さないようにしましょう。

貸金業を営む者は、主たる営業所等の所在地を管轄する財務局長又は都道府県知事の登録を受けなければならないこととなっています。借入れをする場合には、当該業者の登録の有無を確認し、登録の確認ができない業者からは、絶対に借入れしないで下さい。

引用元:金融庁 違法な金融業者にご注意!

なぜお金が借りれないか?ありがちな3つの理由

  1. 数ヶ月以内に返済を滞納・遅延している
  2. すでに複数の借入がある
  3. 年収が少ない

お金借りられない理由として考えられる理由はいくつもありますが、ありがちなものとしては上記の3つが挙げられます。

なぜお金借りられないのか、それぞれ詳しく解説していきます。

数ヶ月以内に返済を滞納・遅延している

金融機関は個別の貸付けについて情報共有を行っています。

このため、ローンの申込みがあったときには、他社での返済状況を確認します。

このとき、直近で借りたお金を滞納したり、返済の遅延したりしている人は、お金に困っている可能性があると判断されます。

お金に困っている人に融資した場合、自社の融資も滞納や遅延する可能性があり、過剰融資になって債務整理をされてしまう可能性があります。

金融機関はリスクを嫌いますので、このような履歴の残っている人へはお金を貸してくれません。

すでに複数の借入がある

複数の金融機関から借りているという人も、高い確率で審査落ちします。

2〜3社くらいまでの借入れなら、「よくあること」で済まされますが、5社以上から借りているとなると、お金に対してルーズな人という印象を与えてしまいます。

そのような人は債務整理をする確率が高く、貸したお金が返ってこなくなることも考えられます。

このためどの金融機関も、複数から借り入れしている人への融資には消極的で、審査落ちする可能性が高くなっています。

年収が少ない

借りようとしている金額に対して、あまりにも年収が少なすぎる場合も融資を断られます。

消費者金融の場合には、総量規制の影響もあり年収の1/3まで、銀行でも自主規制で年収の1/2以上の無担保融資はほとんど行ってもらえません。

また、根本的に年収が少なすぎるという場合にも融資を断られます。

扶養されている人であれば、年収100万円くらいでも審査に通ることもありますが、一人暮らしで年収が100万円では生活するだけで精一杯ですので、年収が少ないと判断され審査落ちします。

審査落ちした人に聞く。カードローンの審査に通らない理由ワースト10

思い当たるフシがない場合は、自分の信用情報を調べてみよう

直近で滞納や延滞をしたこともなく、他社からの借入れも2〜3社で、年収も十分にあるのに審査落ちしたという場合には、ブラックになっている可能性があります。

ブラックというのは個人信用情報に金融事故の履歴が残っている状態で、そうなると門前払いの状態で融資を断られます。

  1. CIC
  2. JICC(日本信用情報機構)
  3. KSC(全国銀行個人信用情報センター)

個人信用情報はこの3つの個人信用情報機関で管理されています。

情報開示とは、お客様ご本人のお申込みにより、CICに加盟している会員会社(クレジット会社等)との契約内容や支払い状況等の信用情報を確認できる制度です。お客様の情報が現在、信用情報機関に登録されているのか、またはどのように登録されているかを確認していただくことができます。

引用元:CIC 情報開示とは(自分の信用情報を確認)

思い当たるフシがないのにお金借りれないのであれば、この3つの機関に対して情報開示手続きを行って、自分がブラックであるかどうか確認しましょう。

自分の信用情報を調べる方法。自分が借りれるかどうかがわかる

お金が借りにくい人の属性別対処法

  1. 主婦・専業主婦
  2. 60歳以上の高齢者
  3. 20歳未満の未成年
  4. 失業中・無職の人
  5. 生活保護受給中の人
  6. 滞納・遅延経験がある、いわゆるブラックリスト掲載中の人

公務員や会社員といった安定収入がある人たちは、銀行や消費者金融のローンを借りるのはそれほど難しくありませんが、安定収入がない属性の人たちは、どうしても審査が厳しくなってしまいます。

ここでは、借りにくい属性ごとの対処法をご紹介します。

主婦・専業主婦

パートやアルバイトをしているなら主婦でも、お金を借りるのはそれほど難しくありません。

ただし、将来の収入が不透明ですので、審査の厳しい銀行ではなく、比較的借りやすい消費者金融での借入れがおすすめです。

収入のない専業主婦も、配偶者貸付のあるカードローンやクレジットカードのキャッシング枠を使えばお金を借りることができます。

クレジットカードでは少額の借入れしかできませんので、まとまったお金が必要な場合には、配偶者貸付を行っているカードローンから借りましょう。

主婦でもお金借りれるところはどこ?パート主婦・専業主婦に分けて解説

60歳以上の高齢者

高齢者でも仕事があり、なおかつ69歳以下なら問題なくローンを組むことができます。

定年を迎えるまでは会社員と同じように借りられますので、銀行も含めて自分のステータスに適した金融機関から借りましょう。

収入がない場合には、生活福祉資金貸付制度や福祉医療機構の年金担保融資貸付といった、福祉制度を活用して借りるという方法もあります。

生活福祉資金の貸付けの対象となる世帯は下記のとおりです。

(略)

  • 高齢者世帯…65歳以上の高齢者の属する世帯(日常生活上療養または介護を要する高齢者等)。

引用元:全国社会福祉協議会 生活福祉資金

 

さらに、持ち家がある場合には、それを担保にして融資を受けられるリバースモーゲージの利用も検討しましょう。

リバースモーゲージとは「持ち家のある高齢者が、その家を担保に老後の生活費などを一時金または年金形式で借りられる貸付制度」のこと。リバースとは「逆」、モーゲージとは「抵当」を意味する英語です。一般に自治体が運営していたり、銀行などが金融商品として扱っています。

引用元:スルガ銀行 リバースモーゲージとは?

高齢者でも借りれるローン特集。60歳以上でもOKな金融機関まとめ

20歳未満の未成年

未成年は契約をすることができないため、原則として金融機関からお金を借りることができません。

ただし親の同意があり、アルバイトなどでの安定収入があるなら、クレジットカードのキャッシング枠や学生ローンでお金を借りることができます。

また、学費を借りるのであれば奨学金、就職が決まっているなら内定者ローンを利用するなど、様々な借り方があります。

借りるときに注意したいのは、必ず返済計画を立てるということです。学生は安易にお金を借りがちですが、返済できないお金は絶対に借りないようにしましょう。

未成年がお金を借りる方法。19歳未満がお金に困った時の対処法

失業中・無職の人

無職といっても様々な属性の人がいますが、失業中で無職の人は金融機関からの借入れはできません。

お手元にあるクレジットカードのキャッシング枠、もしくはクレジットカードの現金化業者を利用してお金を借りましょう。

無職でも専業主婦や学生、高齢者の場合には上記でご紹介した方法で、お金を借りることができます。

それぞれの属性に適した方法で借入れを行ってください。

ただし、無職で返済の目処が立たない場合には、無理な借入れを避けるようにしてください。

無職でも借りれるところはどこ?失業中他、様々なケース別の対応策

生活保護受給中の人

生活保護受給者は、仕事をしていませんので金融機関からの借入れができません。

もし借りられたとしても、ケースワーカーに収支をチェックされており、借入れがバレたときには、翌月の支給額が減らされたり、支給を止められたりすることもあります。

ただし、生活必需品が壊れて買い換えるときの借入れは認められています。

そのような場合には生活福祉資金貸付制度や質屋、友人・知人を頼って借入れをしましょう。

「生活福祉資金貸付制度」は、低所得者や高齢者、障害者の生活を経済的に支えるとともに、その在宅福祉及び社会参加の促進を図ることを目的とした貸付制度です。

引用元:全国社会福祉協議会 生活福祉資金

借りる前にケースワーカーに相談しておくとトラブルを回避できます。

生活保護受給者がお金を借りる方法。金融機関以外からの調達法について

滞納・遅延経験がある、いわゆるブラックリスト掲載中の人

ブラックリストの掲載されている人がお金を借りる方法は、友人や知人などの人脈をたどるしかありません。

中小の消費者金融で融資を受けられるケースもありますが、借りられたとしても数万円程度です。まとまったお金が必要な場合には、家族などの親しい人にお願いしましょう。

ブラックの状態は一定期間が過ぎると解消されます。

金融事故の履歴は基本的に5年で抹消されます。

ただし、自己破産の場合には、7年もしくは10年履歴が残ります。

Q.自己破産のデメリットは何ですか?

A.・破産手続をとっても免責許可が認められない場合があります。
・破産手続が終了するまでの間、職業や転居等について、一定の制限を受ける場合があります。
・生活に必要な家財道具等の一定の財産以外は、失うことになります。 ・官報に、住所や氏名等が記載されます。
・信用情報を取り扱う機関に登録されることにより、数年間は、借入れやクレジットカードの作成が難しくなります。

引用元:日本司法支援センター 法テラス

いずれにしても、その期間は金融機関からはお金借りれない状態ですので、周りの人に助けてもらいましょう。

ブラックでも本当に借りれる唯一の方法。これでだめなら借りるところはない?

まとめ:借りれない場合でもお金を工面する方法は様々ある

銀行や消費者金融からお金借りれないという場合でも、属性によっては他に借りる手段がありますし、借りずに済ませる方法がいくつもあります。

どこからも融資を受けられなくて、闇金業者などを使ってしまう人もいますが、そのようなところから借りなくても解決方法は必ずあります。

まずはここでご紹介した方法を参考にして、様々な方法での借入れを目指しましょう。

ただし、無理な借入れは、いずれ破綻する可能性があります。

無理に借入れをしようとせずに、必ず返済計画を立てた上で融資を受けるようにしましょう。

どこかりねこ

このページで紹介した解決方法で、お金が借りれないピンチを乗り切ってくださいね。
あなたの成功をお祈りしていますにゃ。

 

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